SCPI : solution d’épargne immobilière
REPRENDRE LE CONTRÔLE DE SA STRATÉGIE FINANCIÈRE
La place de l’épargne en période de crise
Pour le peuple français, il est désormais clair que le niveau d’éducation financière laisse à désirer. Les professionnels de la gestion de patrimoine sont unanimes, la France est un pays peuplé de “têtes bien faites” lorsqu’il s’agit d’occuper des postes à responsabilités ou de développer des projets d’envergure, mais dès lors qu’il s’agit de gérer ses finances personnelles, c’est le vide intégral. Du coup, la plupart du temps les profils d’investisseurs – entrepreneurs sont plutôt des autodidactes, des passionnés ou des profils “atypiques” qui ont par eux-mêmes cherché des solutions. Et la bonne nouvelle … C’est qu’ils les trouvent !
Dans cette série d’article, je vais tenter de vous faire partager des réflexes de bons sens que nous aurions dû tous développer pendant notre scolarité de manière à mettre en place une stratégie financière efficace.
Au premier de rang de la “trousse-à-outils” de l’investisseur en herbe : la SCPI. Le placement préféré des moins de 35 ans, et pour cause, il allie parfaitement la sécurisation, le contrôle, une performance stable satisfaisante compte tenu du faible niveau de risque et des conditions de sortie plutôt souples.
Zoom sur les atouts exclusifs des SCPI
Vous trouverez des informations en masse sur ce placement d’un simple clic sur internet. Je vais pour ma part vous permettre de développer un “esprit critique” afin de vous aider à vérifier si c’est une option pour vous.
En premier lieu, notez qu’il est rare de faire une erreur quand on investit dans une SCPI. C’est un placement qui a pignon sur rue et qui est encadré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Autrement dit, vous avez “la ceinture et les bretelles” : à la fois les avantages d’un investissement immobilier et le niveau de contrôle d’un produit financier sous la houlette d’un organisme chargé de protéger les investisseurs. Bref : vous n’êtes pas seul !
Dans les grandes mailles, dès lors que avez mis de côté un matelas de sécurité pour faire face à d’éventuels aléas de la vie qu’il serait dangereux de ne pas envisager (en général 3 à 6 mois de budget sur des comptes sécurisés et disponibles de type Livrets), le premier réflexe devrait être de se tourner vers les Sociétés Civiles de Placement dans l’Immobilier.
Dans la plupart des cas, à partir de 1000 € vous pouvez envisager une formule d’épargne à long terme, sécuritaire et le plus souvent disponible pour un éventuel retrait et bien plus rentable que les autres solutions sécuritaires. Dans le milieu on parle du meilleur rapport “rendement – risque”. En résumé, la SCPI ne vous enferme pas.
Deux notions à garder en tête. D’abord, la mutualisation des capitaux, autrement dit le fait de se réunir avec plusieurs centaines ou milliers d’investisseurs et de constituer tous ensemble une masse financière puissante pour pouvoir acquérir des biens immobiliers plus intéressants dans des conditions mieux négociées du fait de ce capital immédiatement disponible. Ensuite, la diversification, qui constitue la base intemporelle de toute stratégie financière, et qui prend tout son sens dans le cas de la SCPI puisqu’avec vos capitaux, cumulés à ceux des autres investisseurs la société de gestion va pouvoir acheter plusieurs biens immobiliers et les rassembler dans un portefeuille global dont vous detiendrez un pourcentage proportionnel à votre investissement personnel. Ce principe simple à comprendre permet d’acquérir un droit de propriété officiel sur des biens de tailles différentes, dans des villes ou des pays différents et de natures différentes (habitation, bureaux, commerces, locaux professionnels spécialisés avec de nombreuses niches thématiques, …) qui seront sélectionnés par les experts financiers de la société de gestion.
C’est en effet une occasion inégalée de bénéficier des avantages de l’immobilier sans aucun inconvénient puisque la gestion va être déléguée à une société qui s’occupe de tout : trouver les biens immobiliers pertinents, les négocier, les acheter, les louer, gérer les locataires, gérer les syndics et l’entretien du patrimoine, gérer les reventes, gérer les comptes, …
Pour l’investisseur c’est extrêmement simple : pas de passage chez le Notaire, la souscription se fait en moins de 30 minutes en complétant un dossier et en fournissant quelques documents. Tous les trimestres, un rapport permet de suivre l’état du portefeuille, les revenus fonciers tirés des loyers sont directement versés sur le compte de l’investisseur et la fiscalité est facile à déclarer grâce à un document de synthèse qui indique 3 chiffres à renseigner.
Contenant, contenu : gardez la lumière allumée
En résumé, à la question de savoir si la SCPI est un placement à avoir en portefeuille, la réponse est oui. Ceci dit, la SCPI est une “enveloppe” et un peu comme dans un sac à dos on peut mettre dedans des trésors … mais certains y mettent n’importe quoi !
Vous devez absolument comprendre que toutes les SCPI ne se valent pas. Il existe plusieurs natures de SCPI qui vont correspondre à des objectifs différents. Disons que sauf à être déjà un investisseur averti, le plus pertinent pour vous sera de sélectionner les SCPI les plus “ouvertes”. Concrètement, il vous faut regarder qui sont les gérants et sans doute privilégier des gens dont vous pouvez tracer le pédigree sur internet puisque nous sommes la première génération à avoir la chance de disposer de toutes les informations à portée de main. Ici, il s’agit de revenir dans le petit coin du bon sens : qui sont les fondateurs, s’agit il d’une grande structure anonyme ou bien d’une société privée dont les gérants sont attachés à leur “image de marque” et à conduire leurs activités en “bons pères de famille” en s’occupant de votre argent comme s’il s’agissait du leur.
On parle souvent ici de la “gestion de conviction”. Certaines SCPI poursuivent des valeurs fortes vis-à-vis des enjeux de l’immobilier et de son évolution dans la société (environnement, social, art de vivre, …). Vous pouvez vous intéresser à la “politique d’investissemnet” et voir si les orientations de telle ou telle SCPI collent à vos valeurs personnelles. C’est une manière d’exprimer votre pouvoir à travers vos choix d’investissements.
Une valeur sûre : la SCPI Pierval Santé
Si vous me suivez régulièrement vous savez que j’ai fait le choix depuis longtemps de me spécialiser sur la SCPI Pierval Santé. Pour vous faire gagner du temps vous verrez que cette SCPI gérée par la société Euryale Asset Management répond en tous points aux critères que j’ai partagé avec vous dans cet article. Certes d’autres formules existent, mais je suis partisan de l’action et de “cocher les cases” pertinentes qui facilitent l’analyse personnelle et l’aide à la décision. Je vous invite donc à cliquer sur le lien qui suit pour découvrir comment les gérants de cette SCPI organisent leur travail et répondent de manière concrète aux besoins des investisseurs. Cela vous permettre de peaufiner votre éducation financière et d’étoffer vos critères de sélection.
P.S. : ces articles sont proposés à des fins d’éducation financière et proposent une vision généraliste et synthétique. Ils ne sauraient constituer un quelconque conseil personnalisé ni remplacer l’avis d’un professionnel quant à votre situation personnelle.
